互联新闻：Irdai提出了相关联的非关联政策的结构变化

非链接产品

对于所有非关联的个人人寿保险产品，保单整个期限内的最低保险金额不得低于年度保费的七倍，不论有限/常规产品的年龄，单一保费的单一保费的1.25倍。产品。为此，年度保费将是保单持有人选择的一年内应付的保费。目前，最低死亡抚恤金是不到45年的10倍。对于单一优质产品，它是溢价的1.25倍。

对于参与产品，除了死亡保额之外，如果未提前支付，保单中规定的奖金/额外福利将在死亡时作为死亡福利的一部分支付。保险公司可以一次性支付死亡保险金，也可以根据结算方案分期支付。

对于养老金产品，在投保/归属时，保单持有人可以获得两种选择：利用全部收益以当时的年金率从同一保险公司购买即时年金/递延年金，或者，通勤高达60%并利用余额从同一家保险公司购买即时/延期年金。非关联保单的保证退保价值将在两年保费支付后适用，而不是目前的三年。如果在第二年和第三年之间交出，保证退保价值将是已支付的总保费减去已支付的任何生存福利的35%。如果在第四年和第七年之间交出，它将是支付的总保费的50%。

五年后，保险监管机构正在审查关联和非关联人寿保险产品的结构。它已经提出了一份草案文件，除其他外，该文件建议对普通优质产品规定最低死亡赔偿金七次，对单一优质产品规定最低死亡赔偿金1.25倍。如果保单持有人在两年后​​放弃保单，它会提出一笔确定的金额。对于养老金产品，印度保险监管局(Irdai)提出了高达60%的养老金到期补偿金额。政策失效的复兴期已提议五年而非目前两年。

非链接产品

对于所有非关联的个人人寿保险产品，保单整个期限内的最低保险金额不得低于年度保费的七倍，不论有限/常规产品的年龄，单一保费的单一保费的1.25倍。产品。为此，年度保费将是保单持有人选择的一年内应付的保费。目前，最低死亡抚恤金是不到45年的10倍。对于单一优质产品，它是溢价的1.25倍。

对于参与产品，除了死亡保额之外，如果未提前支付，保单中规定的奖金/额外福利将在死亡时作为死亡福利的一部分支付。保险公司可以一次性支付死亡保险金，也可以根据结算方案分期支付。

对于养老金产品，在投保/归属时，保单持有人可以获得两种选择：利用全部收益以当时的年金率从同一保险公司购买即时年金/递延年金，或者，通勤高达60%并利用余额从同一家保险公司购买即时/延期年金。非关联保单的保证退保价值将在两年保费支付后适用，而不是目前的三年。如果在第二年和第三年之间交出，保证退保价值将是已支付的总保费减去已支付的任何生存福利的35%。如果在第四年和第七年之间交出，它将是支付的总保费的50%。

关联产品

与单位挂钩的保单可能仅提供以下死亡保险金：保单中约定的保额加上单位基金的余额或保单中约定的保额或单位基金余额中的保额。所有与个人相关的产品都将保证在死亡时支付保证金，或者保证保证金额符合健康保险。如果由于未支付保费而终止保单，扣除适用的中止费用后的基金价值将记入已终止的保单基金，风险保障和保险杠保障将终止。

所有个人养老金产品都将明确规定在死亡时支付的保证金，并且可以在归属时支付确定的保证金。定义的保证利益将在销售时披露。人寿保险公司将使用统一的收费定义。

专家的看法

Canara汇丰银行东方商业人寿保险公司负责人AnujMathur表示，关键主题似乎是简化法规并为客户提供更多灵活性。同时，法规鼓励创新并推动行业通过产品设计为客户提供更好的价值。“养老金和集团产品等产品类别的变化将为客户提供更多选择和灵活的选择。他们还将受益于退保价值监管的变化，因此对于传统产品，特别是更长的付款期限政策，在政策早期可以向客户提供退保价值，“他说。

同样，印度WillisTowersWatson保险咨询和技术负责人VivekJalan表示，拟议的变更如果实施，预计将使人寿保险产品结构更加灵活，客户友好-如复兴期增加，减少零投降价值期限为三年至两年，结算期较长，资金转换补贴;和产品结构方面的其他灵活性。“这些发展应该促进行业的健康竞争，并为小型企业提供机会，找到利基市场来区分自己，”他说。

与单位挂钩的保单可能仅提供以下死亡保险金：保单中约定的保额加上单位基金的余额或保单中约定的保额或单位基金余额中的保额。所有与个人相关的产品都将保证在死亡时支付保证金，或者保证保证金额符合健康保险。如果由于未支付保费而终止保单，扣除适用的中止费用后的基金价值将记入已终止的保单基金，风险保障和保险杠保障将终止。

所有个人养老金产品都将明确规定在死亡时支付的保证金，并且可以在归属时支付确定的保证金。定义的保证利益将在销售时披露。人寿保险公司将使用统一的收费定义。

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